投資歴20年、振り返り総集編【後編】立て直しと、今につながる悩み
こんにちは、らっこくんです🦦
前編では、投資を始めたきっかけから、リーマンショックで積み立てが止まってしまうまでの「模索の時代」を振り返りました。後編は、そこからどう立て直してきたか、そして今も抱えている悩みまでをまとめます。
「このままでは危ない」と気づいた瞬間
リーマンショック後、アベノミクスで景気が良くなるまでは投資をしようにも資金が無い状態でした。
そして、アベノミクスで景気が上向きになり、株も上がり始めて持っている株も上がって、証券会社の株を売ろうとして、がめついことを考えて失敗していました。
その間にも、積立ていたものを見ていませんでした。どうせマイナスになっているだろうなと、そして、アベノミクスも終わり、コロナが来て、その後、今まで、積立NISAと一般NISAから新NISAとして一つになる話を聞いて、思い切って過去に積み立てていたものはどうなったのだろう？ とのぞいてみました。
積立NISAで買っていたリートは全然上がっていませんでした。マイナスに行かないだけいい方という状況。
「このまま持っていても、上がらないどころか、下がってしまうかもしれない」
そう思い、リートを全部売却しました。そして、積立NISAの制度終了が近づく中で、乗り換え先として選んだのが、eMAXIS Slim 全世界株式(日本除く)です。決め手は、ファンド名の通り「日本を除く」という部分でした。日本の景気が下向きになっていくのを実感していたからこそ、「日本の経済がダメでも、世界全体の株を持っておけば、どこかは良くなっているはずだ」という考え方に、そのとき素直に納得できました。
制度終了ギリギリのタイミングでの乗り換えでしたが、結果として、このファンドは今、値上がりしています。
優待株との付き合い方も、色々学んだ
株式投資を始めたのは株主優待で、スターバックス以外にも株主優待目的で不二家(最低単元100株、年間3,000円分の優待券)を買い、しばらくしてからクリエイト・レストランツ・ホールディングス(200株、半年で3,000円分の優待券)を、よく利用するお店だからという理由で購入しましたが、どちらも数年前に、それぞれよく行っていた店舗が撤退してしまい、使い勝手が悪くなってしまいました。
一方で、吉野家株(最低単元、半年で2,000円分・年間4,000円分の優待券)は真逆で、以前は少し離れた場所にあったお店が移転し、今はだいぶ気軽に行ける距離になり、むしろ便利になりました。
優待株は、株価の値動きだけでなく、店舗展開の動き次第で満足度が大きく変わる。この両方を経験して、そのことを実感しました。
放置していた投資信託が、実は増えていた
新NISAが世間で話題になり始めたころ、「そういえば、長く放置していたあの2本、どうなったかな」とリートと同時にふと思い出して確認してみました。
新興国株式ファンドとニッセイTOPIXインデックスファンドは、結構増えていました。放置していたことへの罪悪感すらあったのですが、蓋を開けてみたら嬉しい誤算でした。
ただ、これらは通常の課税口座で保有しているため、売却して利益を確定させると税金がかかります。新NISAの枠で買い直した方が、これから先の値上がり分については税金がかからず合理的だとは分かっているのですが、今の含み益を確定させるタイミングで税金を払うことになるため、まだ迷っている段階です。
配当狙いで買った証券会社株は、今も塩漬け中
株主優待だけでなく配当金も欲しくなり、「証券会社の株は配当が高い」という、記憶があいまいな情報をもとに、手ごろな証券会社の株を2銘柄買ったこともありました。アベノミクスの波に乗って一度は値上がりしたものの、「もっと上がるかも」と高めの指値を出して売り時を逃し、その後景気が悪化して株価は下落。今も、買ったときより数万円下がったままの状態です。
損切りして新NISAに乗り換えるべきか、まだ思い切れずにいます。
疑っていたけど、やってみたらよかった楽天ポイントでの投資
少し前に始めたのが、楽天ポイントを使った「楽天ポイント運用」です。最初は「怪しい」と思って避けていたのですが、普段の楽天カードでの買い物で貯めたポイントを使い、アクティブコースで運用したところ、今のところ+16{b22c02681bdebb4e5c27750b6ec74f8a7422211bd11387195a437431b9124dc4}という結果になっています。ポイントには本来、最後の獲得した月から1年間の有効期限がありますが、運用中のポイントにはこの期限がないというのも、地味に嬉しいポイントです。
振り返って、今思うこと
こうして時系列で並べてみると、自分の投資は「正解を狙って動いた」というより、「これはさすがにまずい」「これなら気後れせず楽しめるかも」という、そのときどきの感覚に素直に従ってきただけだったんだな、とあらためて感じます。
含み損を抱えている銘柄もあれば、放置していたのに増えていた投資信託もある。優待が使いやすくなった株もあれば、使いにくくなった株もある。20年近く続けてきても、まだ「これで正解」と言い切れることは、正直あまりありません。
それでも、こうして振り返りながら記録していくこと自体が、次の判断のための材料になっていくのかもしれない、と思っています。これからも、ぷかぷかとマイペースに、投資と付き合っていきます。
それでは、また次回、ぷかぷかと綴っていきます🦦
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